COMPLEMENTAIRE SANTE. SURCOMPLEMENTAIRE
Une complémentaire santé est un contrat, une convention, garantissant le remboursement des frais de santé en cas de maladie, d'accident ou de maternité, en complément des remboursements de la Sécurité Sociale.
L'Assurance maladie (Sécurité sociale) rembourse partiellement vos dépenses de santé. Pour couvrir en partie ou en totalité les frais qui restent à votre charge, vous pouvez adhérer à une complémentaire santé.
Franchises médicales, déremboursements de médicaments, dépassements d'honoraires... font que les remboursements de la Sécurité Sociale sont de plus en plus limités.
Choisir une bonne complémentaire santé est donc indispensable pour optimiser au mieux vos dépenses de santé.
La Surcomplémentaire :
La surcomplémentaire santé est un contrat qui vous permet de renforcer le remboursement de santé.
Elle est destinée aux personnes déjà détentrices d'une complémentaire santé/ Mutuelle (individuelle ou via son employeur) et désireuses de renforcer la prise en charge de ses dépenses de santé.
Les garanties de remboursement des frais de soins et de biens médicaux varient selon les contrats proposés par les assureurs. Elles vont de la prise en charge du seul ticket modérateur, au remboursement total ou partiel des frais laissés à la charge de l'assuré auxquels peuvent également s'ajouter des garanties et prestations complémentaires.
Les garanties des frais de soins :
Différents niveaux de couverture sont proposés :
Une couverture de base qui garantit le remboursement du ticket modérateur, c'est-à-dire la part de frais laissée à la charge de l'assuré sur la base du tarif de convention du régime obligatoire. Ainsi sont remboursés les honoraires des médecins et les soins ne dépassant pas le tarif de convention de la Sécurité sociale.
Une couverture plus étendue, qui va au-delà des dépenses courantes. Elle offre, également, de meilleures prestations en cas d'hospitalisation,
Une formule plus complète qui garantit tout ou partie des dépassements d'honoraires (150 %, 200 %, voire au-delà du tarif de convention du régime obligatoire), mais sans excéder le montant des frais réels justifiés par l'assuré. Elle offre également une meilleure prise en charge des cures et des appareils acoustiques, des prothèses dentaires, des lunettes, lentilles de contact…
Presque tous les assureurs offrent aujourd'hui à l'assuré la possibilité de le dispenser de l'avance des frais pharmaceutiques laissés à leur charge par le régime obligatoire. Le pharmacien
récupère, ensuite, les fonds auprès de l'assureur.
La nature des frais de soins garantis varie selon les contrats.
Par exemple :
- Les frais d'hospitalisation médicale ou chirurgicale, actes et frais de chirurgie,
- Le forfait journalier hospitalier et, parfois, le supplément en chambre particulière,
- Les consultations et visites de médecins généralistes ou spécialistes,
- Les frais pharmaceutiques,
- Les frais d'analyse et de laboratoire,
- Les actes de pratique médicale courante et les actes d'auxiliaires médicaux,
- Les actes d'électroradiologie, de neuropsychiatrie, d'obstétrique,
- Les frais d'optique : montures, verres et lentilles,
- Les frais de soins et de prothèses dentaires,
- Les frais d'orthopédie et de prothèses.
Les prestations supplémentaires :
Certains assureurs proposent des formules qui englobent des prestations supplémentaires telles que :
- Une prime de maternité ou un forfait naissance,
- La prise en charge d'actes de soins ou de prévention non pris en charge par le régime obligatoire,
- Un forfait pour les cures thermales,
- Un forfait obsèques.
Les garanties complémentaires :
Des garanties de prévoyance peuvent également être proposées dans certains cas pour compléter les prestations du régime obligatoire.
La garantie incapacité temporaire :
Cette garantie prévoit, en cas d'arrêt de travail consécutif à une maladie ou à un accident, le paiement d'une indemnité journalière. Son montant est fixé lors de la souscription du contrat en
fonction des revenus de l'intéressé.
Il ne peut excéder le montant de la perte réelle de revenus restée à la charge de l'assuré après intervention des organismes sociaux.
En règle générale, les indemnités journalières ne sont versées qu'à l'expiration d'un certain délai, appelé franchise (par exemple, à partir du 7ème jour d'arrêt de travail).
Cette franchise est parfois différente selon qu'il s'agit d'un accident ou d'une maladie. La durée maximale du versement s'étend le plus souvent sur 360 ou 365 jours, voire 1095 jours.
La garantie invalidité :
Elle prévoit, selon les dispositions du contrat, le versement d'un capital ou d'une rente en cas d'invalidité permanente, totale ou partielle, consécutive à une maladie ou à un accident.
Le taux d'invalidité est fixé par le médecin expert désigné par la société d'assurance selon le barème de référence précisé dans le contrat.
L'assistance :
Elle est de plus en plus développée dans les contrats proposés et se présente sous diverses formes :
- Assistance téléphonique, plate-forme de conseils santé, service d'information,
- Aide-ménagère, garde-malade,
- Garde d'enfants,
- Soutien scolaire,
- Garde d'animaux,
- Rapatriement
Le contrat complémentaire santé n’est pas obligatoire sauf pour les employés, mais nous vous conseillons de souscrire une garantie complémentaire santé afin de faire face aux dépenses imprévues
liées à un accident ou une maladie.
En effet même si vous êtes en bonne santé, vous n’êtes pas à l’abri d’un accident ou d’une maladie ! Les conséquences financières peuvent être catastrophiques si vous ne possédez pas de
contrat complémentaire santé !